中国外汇管理局发布新规正式界定了被称为“蚂蚁搬家”的换汇行为 ... ... 

中国外汇管理局发布新规正式界定了被称为“蚂蚁搬家”的换汇行为，并直接表示：

实施“蚂蚁搬家”行为的个人可能被列入黑名单取消10万美元换汇额度两年。

哪些行为属于“蚂蚁搬家”式汇款呢？包括下面三种都是!

1. 同一个人在7天内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币5次以上

2. 同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户

3. 5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构

而实际上，这个规定国家外汇管理局早在2015年就有了，但是之前查的不是特别严。而现在外汇局最近开始严查“蚂蚁搬家”式换汇，据多名移民律师分析，如因违规操作而被列入黑名单，将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。

另据知情人士介绍，不单是借用他人身份证进行“蚂蚁搬家”汇款的方式受到了严格监管，在以前曾经可行的找移民公司通过境外换汇机构为购房人换汇付款的渠道，如今也基本被关闭，行不通了。。。

外汇局下发的指导性意见还提到，个人不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。

外汇局对规避额度及真实性管理的个人实施“关注名单”（黑名单）管理办法：

摘录

1. 外汇局对出借本人额度协助他人规避额度的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。

如个人重复出现出借本人额度协助他人规避额度的行为，将被外汇局列入“关注名单”。

2. 外汇局对以向他人借用额度等方式规避额度的个人，列入“关注名单”管理，并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》予以告知。

为什么要限制？

因为人民币贬值而银行外汇库存有限，中国人民银行和外汇局希望通过限制外汇兑换，从而达到限制资金外流的作用。

另一方面，剧知情人士表示：“也会是为了防止热钱的炒作，避免资金的不正常外流。”

移民海外并投资买房的难度加大

随着国家外汇管理局的监管越来越严格、规范。那些移民欧美、澳大利亚等国的人，想要转移资产或者给国外留学的子女投资买房，难度也就更大了。

尤其在澳洲，原本有这比较宽松的购房贷款制度，海外投资者只需要准备10%·20%的房款，80%的钱都可以从澳洲当地银行进行借贷。

随着去年开始澳洲四大银行一一关闭了海外收入贷款的渠道，没有足够大额资金的人，已经很难在澳洲投资买房。

而现在，国内资金也受到了更加严格的限制，也就是说，就算你有钱，也很难随心所欲地在澳洲和其他海外国家投资了。

全文如下：

国家外汇管理局各盛自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行，中国银联股份有限公司：

为规范和便利银行及个人外汇业务操作，完善个人外汇交易主体分类监管，结合个人外汇业务监测系统上线运行，国家外汇管理局决定进一步完善个人外汇管理。现就有关问题通知如下：

一、自2016年1月1日起，个人外汇业务监测系统在全国上线运行，个人结售汇管理信息系统同时停止使用。具有结售汇业务经营资格的银行以下简称银行，应通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇、购汇等个人外汇业务，及时、准确、完整地报送相关业务数据信息。

二、个人在办理外汇业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。国家外汇管理局及其分支局以下简称外汇局对规避额度及真实性管理的个人实施“关注名单”管理。

一外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》见附件1予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的行为，外汇局将其列入“关注名单”管理。

二外汇局对以借用他人额度等方式规避额度及真实性管理的个人，列入“关注名单”管理，并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》见附件2予以告知。

三“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续2年。在关注期限内，“关注名单”内个人办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。银行应当按照真实性审核原则，严格审核相关证明材料。

三、银行应配合外汇局对规避额度及真实性管理的个人及相关机构的核查，并在个人外汇业务监测系统推送相关信息之日起的20天内，反馈个人结汇资金去向、购汇资金来源及外汇局要求的其他信息。

四、外汇局、银行应通过国家外汇管理局应用服务平台访问个人外汇业务监测系统，具体访问渠道为：用户类型网络连接方式访问地址

外汇局业务网http://100.1.48.51:9101/asone/

银行外部机构接入网http://BAnksVc.safe主登录入口

http://asone.safe:9101/asone/备用登录入口

外汇局、银行应配备必要的技术人员和业务操作人员，负责个人外汇业务监测系统的日常维护，确保个人外汇业务监测系统的正常运行。

五、在个人外汇业务监测系统出现全国性系统故障时，外汇局、银行应当按照《个人外汇业务监测系统应急预案》见附件3启动应急措施，保证个人外汇业务顺利、及时办理。

六、中国银联股份有限公司个人汇款业务项下的结售汇业务、个人本外币兑换特许机构以下简称特许机构等办理的个人本外币兑换业务，按照本通知规定执行，外汇管理另有明确规定的，从其规定。

七、本通知自2016年1月1日起施行。《国家外汇管理局综合司关于规范银行个人结售汇业务操作的通知》汇综发[2007]90号、《国家外汇管理局综合司于发布<；个人结售汇管理信息系统应急预案>；的通知》汇综发[2008]49号、《国家外汇管理局关于印发<；电子银行个人结售汇业务管理暂行办法>；的通知》汇发[2011]10号、《国家外汇管理局关于银行开办电子渠道个人结售汇业务试行个人分拆结售汇“关注名单”管理的通知》汇发[2011]41号、《国家外汇管理局综合司关于规范电子银行个人结售汇业务接入审核工作的通知》汇综发[2013]77号同时废止。之前规定与本通知内容不一致的，以本通知为准。